대출이자 줄이는 법에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 대출 신청 후 금리가 오르면 대출이자가 부담스럽게 느껴질 수 있습니다. 기존 대출 금리 보다 1% 라도 낮다면 대출 금액에 따라서 엄청나게 부담을 줄일 수 있는데요. 어떤 방법이 있는지 알아 보겠습니다.
1. 대환 대출 활용해서 대출이자 줄이기
대환 대출은 이미 대출을 받은 상태에서 더 낮은 금리의 대출로 갈아타는 것입니다.
대출을 받은 후에 본인의 신용 등급이 올라가고 시중에 낮은 금리의 대출 상품이 출시한 경우에 대환 대출을 신청해서 대출을 갈아 타면 되는데 다양한 은행들에서 출시된 대출 상품을 비교해보고 발품을 팔아보는 것이 좋습니다.
아래 링크를 통해 고금리대출을 저금리 대출로 전환하는데 도움을 주는 정부의 정책 대출상품인 특례보금자리론에 대해서 알아보세요.
대환 대출의 주된 목적은 대출금리의 총액을 낮추기 위해서 활용하는 경우가 많습니다.
– 대환대출 절차 알아보기
- 대환대출이 가능한지 확인하기 위해 금융 기관의 대출 상품 가이드라인을 참고합니다. 기존 대출과 대환대출 대상, 금리, 한도 등의 조건이 일치하는지를 확인해야 합니다.
- 금융 기관에 대환대출에 대한 상담을 받고, 기존 대출 상황과 부채 정보 등을 조회합니다.
- 대환대출 신청에 필요한 서류를 준비합니다. 일반적으로 필요한 서류에는 대출 신청서, 신용 정보 조회 동의서, 주민등록등본, 소득증빙서류, 기존 대출 계약서 등이 포함되어 있습니다. 그러나 금융 기관에 따라 요구하는 서류가 다를 수 있으니 상담 과정에서 확인하세요.
- 대환대출 신청서와 구비 서류를 금융 기관에 제출합니다. 오프라인 방문, 전화, 인터넷 뱅킹, 스마트폰 등 다양한 방법으로 신청할 수 있습니다.
- 대출 심사 및 승인: 대출 신청서와 구비 서류를 바탕으로 금융 기관에서 대출 심사를 진행하고 결과를 알려줍니다.
- 대환대출 금액을 기존 대출에 사용하도록 한다면, 원래의 대출금을 상환하고 남은 액수를 새로운 대출으로 통합합니다.
- 대출 승인이 완료되면 새로운 대출 계약을 체결하고, 대환대출액을 받아 기존 대출을 상환한 후 남은 금액에 대해 새로운 계획에 따라 상환합니다.
대환대출 조건과 가능한 곳에 대해서 궁금하시면 아래 링크를 참고해 주세요.
서민 대출 중에서 저신용자 및 저소득자를 위한 저금리 대출 상품들이 많이 있기 때문에 정부 지원 서민 대출 중에서 조건이 맞는지 확인해보는 것도 좋습니다.
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2. 대출 중도 상환해서 대출이자 줄이기
대출이자를 줄이기 위해서 대출금의 일부를 중도 상환하는 방법입니다.
단, 중도상환을 하는 경우 시중은행에서 일반적으로 3년까지 1.5%의 중도 상환 수수료를 내야 합니다.
대출 후 기간에 따라서 1년 만에 상환을 하게 되면 1%, 2년 만에 대출을 중도 상환하면 0.5%를 중도 상환 수수료를 내야 합니다.
은행 입장에서는 이자를 받아야 하는데 중도 상환을 하게 되면 당연히 좋아하지 않기 때문에 고객에게 권하지 않으며 중도 상환을 했을 경우 이자를 지급하는 것보다 수수료를 내는 것이 훨씬 효과적 입니다.
단, 중도 상환의 경우 자금 적으로 여유가 있는 경우 가능하기 때문에 현실적으로 대출이자를 줄일 수 있지만 중도 상환 능력이 없는 경우 적용 되는 방법은 아닙니다.
대출 중도 상환을 일부만 하게 되더라도 내야 하는 이자가 줄어드는 것은 어찌 보면 당연한 일입니다. 내야 하는 이자보다 중도 상환 수수료가 훨씬 합리적일 수 있습니다.
– 대출 중도상환 절차 알아보기
- 대출 기관이나 상품에 따라 중도 상환이 제한될 수 있으므로 먼저 상환 가능 여부를 확인합니다.
- 중도 상환하려는 금액과 상환 기간에 따라 금리 조정이 필요할 수 있으므로 먼저 상환 기간 및 금액에 대한 산정을 요청합니다.
- 대출 기관에 중도 상환 신청을 합니다. 온라인, 전화, 오프라인 방문 등 다양한 방법으로 상환 신청 가능합니다.
- 대출 기관에서 요구하는 서류 및 송금 방법 등을 확인하여 절차를 진행합니다.
- 신청 절차에서 알게 된 계좌로 상환 금액을 송금합니다. 은행 점포 및 인터넷뱅킹, 또는 스마트폰을 통해 송금이 가능합니다.
- 중도 상환 후 상환 여부를 확인하기 위해 대출 기관에서 상환 확인서를 발급 받습니다. 상환 확인서에는 남은 대출금, 남은 기간, 이자 등이 기재되어 있습니다.
첫 번째 방법인 대환 대출 후 일부 대출금을 중도 상환하게 되면 더 많은 이자를 줄일 수 있습니다.
대출 중도상환 수수료 계산하는 방법은 아래 링크를 참고해 주세요.
3. 원금균등분할상환 방식으로 대출이자 줄이기
대출을 신청 할 때 대출 상환 방식을 선택 시 본인 상황에 맞춰서 신중하게 선택하는 것이 좋습니다.
신규 대출 시 어떤 방식으로 대출을 상환 하느냐에 따라서 대출이자의 총액이 달라질 수 있습니다.
- 대출 상환 방식 종류 원리금 균등 분할 상환 방식과 원금 균등 분할 상환 방식이 있으며 원금 상환의 부담을 일정 기간 줄여주고 특정 기간 이자를 상환하는 방식인 거치식 상환 방식으로 나뉩니다.
대출이자를 줄이는데 거치식 상환 방식보다 원금균등분할상환방식 또는 원리금균등분할상환방식이 유리합니다.
하지만 매월 납입에 대한 부담이 있을 수 있으며 이때 거치식 상환 방식을 선택 할 수밖에 없다면 이자만 내는 기간을 1년 또는 3년으로 짧게 선택하는 것을 추천합니다.
은행에 따라 거치 기간이 1년이고 원리금균등 상환이 9년 등의 방식의 상품들이 많이 있기 때문에 활용하는 것도 좋은 방법입니다.
원금균등분할상환 방식의 경우 초기 월 대출이자 및 원금 상환 부담이 있을 수 있지만 원리금균등분할상환 방식에 비해서 대출이자를 줄이기에는 훨씬 유리합니다.
4. 금리인하요구권으로 대출이자 줄이기
금리인하요구권의 경우 몰라서 활용하지 않는 분들이 많이 계실 겁니다.
- 금리인하요구권이란 ? 대출 상환 능력이 좋아진 대출 신청자가 금리 인하는 요구 할 수 있는 권리입니다.
신용 대출이나 일부 담보대출에서 사용할 수 있으며 자동차 할부나 할부 금융 및 리스 요구권을 신청 할 수 있습니다.
신용 등급이 올라가는 사유는 여러가지가 있습니다. 대출 후 연 소득이 올랐거나 직장 변동,직장 내 직위 상승이나 전문 자격증 취득으로 현업에서 근무하는 경우 등 다양한 이유로 인해 신용 등급이 올라가는 경우 신청이 가능합니다.
단, 위에 조건들로 신용 등급이 상승할 수 있는 사유가 있더라도 부채 비율이 함께 상승했다면 금리인하요권신청이 거절될 수 있습니다.
금리인하요구권은 비대면 신청도 가능하며 인터넷/모바일 뱅킹을 통해서 보인 신용 등급 개선에 대한 입증 자료를 제출하면 간단하게 신청이 가능합니다.
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대출이자 줄이는 법 4가지에 대해서 알아보았습니다. 고금리 시대에 위에 글 참고하셔서 스마트하게 소중한 자산을 이루어 가는 성공적인 금융생활을 경험하시기 바랍니다.