대환대출 조건 및 가능한 곳에 대해서 알아 보겠습니다. 대출 이자를 줄이기 위한 방법으로 대환 대출을 알아보는 분들이 많습니다. 대환대출 조건과 장단점 및 저금리로 가능한 곳에 대해서 정리해 보겠습니다.
1. 대환대출이란?
대환대출은 기존 여러 고금리 대출을 저금리의 한 대출로 통합관리 하는 금융 상품으로 대환대출을 통해서 이자 부담을 낮추고 상환 계획을 세울 수 있지만 금융기관의 심사 또는 개인의 신용 상태에 따라서 대출의 조건이 달라질 수 있습니다.
2. 대환대출 장단점 알아보기
대환대출에 장점과 단점에 대해서 알아보겠습니다. 먼저 장점은 다음과 같습니다.
– 대환대출을 이용하면 이자 절감이 가능
대환대출의 주된 목적으로 더 낮은 금리 전환을 통해 이자 비용을 절감하게 되고 월 상환 금액이 일괄 적으로 감소되기 때문에 매달 지출해야 하는 고정 비용을 낮추게 되며 생활에 여유를 가질 수 있게 됩니다.
– 대환대출 과정 중 상환 조건 개선 가능
대환대출 신청 시 대출 상환 기간을 조정 및 이자 납입 방식을 변경할 수 있게 됩니다.
최초 대출 시 상환 조건을 잘못 선택했거나 상환하는 동안 부담이 되었다면 대환대출 시 변경을 통해서 상환 기간 변경이 가능합니다.
– 대환대출 시 채무통합 관리가 가능
대환대출 시 여러가지의 채무를 통합해서 하나로 관리가 가능한데 이렇게 되면 대출 상환 일정을 한번에 관리할 수 있어서 효율적으로 상환과 자금 운용 계획을 세울 수 있게 됩니다.
채무통합 대환대출로 이자도 줄이고 채무 관리도 효율적으로 관리하세요.
대환대출 시 단점으로는 대환대출 신청 시 절차가 복잡하다는 것이 단점으로 절차 과정은 다음과 같습니다.
- 대출 상환 부담이 큰 대출 제품을 찾아서 대환대상 기준을 찾습니다. 현재 고객이 보유한 대출 상품과 상환 계획에 따라 대상 대출을 선별합니다.
- 대상 대출 선별 후, 대환대출 상환금액을 예상하여 신용평가 및 심사를 받습니다.
- 대환대출 상환금액, 대출 금리 및 대출 기간 등 대출 조건이 승인된 경우 대출 금액이 지급됩니다.
- 기존 대출 금액을 전액 상환하거나 이자 상환 대출금을 잔여 대출금으로 대환합니다.
- 추가 대출을 받고자하는 경우, 대환 대상 대출 이외의 추가 대출 금액을 신청할 수도 있습니다.
- 대환대출금 및 추가 신청 금액을 심사한 결과, 추가 금액대출이 가능한 경우 대출 금액이 지급됩니다.
- 대출 상환 기간 동안 매월 일정 금액을 원리금 균등분할상환 또는 원금 균등상환 방식으로 상환하여 대출을 완전히 상환합니다.
생각보다 위에 과정이 많은 비용과 시간이 소요되기 때문에 많은 분들이 쉽게 대환대출을 활용하지 않는다는 단점이 있습니다.
대환대출 조건은 아래 내용에서 확인 해보세요.
4. 대환대출 조건
– 대환대출 조건 알아보기
대환대출 조건은 아래 내용과 같습니다.
- 일반적으로 상위 신용등급자가 대환대출을 받기 쉽습니다. 중간 이상의 신용등급이 있는 경우 신청이 가능하나, 금융기관마다 세부 조건이 다를 수 있습니다.
- 금융기관은 대출자의 연소득과 대출한도를 고려해 대출을 결정합니다. 일반적으로 연소득이 높을수록 대출 가능한 금액이 높아질 가능성이 있습니다.
- 대환대출 신청 시 부채비율(DTI)과 차입 총액비율(LTV)이 중요한 요소입니다. DTI와 LTV가 낮을수록 대출 가능성이 높아집니다.
- 대환대출의 대출기간은 최대 10년 들어옵니다. 금융기관과 협상을 통해 이자율을 인하할 수 있습니다. 또한 변동금리와 고정금리 중 선택이 가능합니다.
- 기존 정부 지원 대출이나 금융기관의 고금리 대출 등을 한곳으로 모아 대환할 수 있습니다. 그러나 신용카드 현금서비스나 사치품 구매 목적의 대출은 포함되지 않습니다.
- 중위 등급을 보유하고 있다면, 신용보증기금이나 상생협력기금, 지역 금융혁신기금 등을 활용하여 금리 혜택을 받을 수 있습니다.
- 대환대출 신청 시 금융기관의 내부 심사 과정에 따라 대출 가능 여부 및 금리가 결정됩니다. 금융기관마다 심사 기준이 상이하므로 여러 금융기관을 비교해 보는 것을 추천합니다.
위에 대환대출 조건에 해당하는 경우 이용이 가능하며 가장 중요한 조건은 소득이 안정적이고 대출 심사 시 소득증빙이 확실한 경우 대환대출이 쉬워 집니다.
참고로 기존 대출이 신규 대출로 받을 수 있는 한도보다 높은 경우 대출이 어려울 수 있기 때문에 현재 부채를 상환할 수 있을 만큼 한도가 되는 경우 대환대출 신청이 가능합니다.
– 대환대출 대상자
- 고금리 대출 사용자로 기존에 사용하고 있는 대출의 금리가 높아서 이자 부담이 큰 경우
- 중복 대출자로 여러 금융기관에서 다수의 대출을 받아 월별 상환 일정이 복장한 경우
- 월 상환액을 줄이기 위해서 대환대출을 통해 기존 대출을 저금리로 합쳐서 월 상환액을 줄이려는 경우
- 신용등급 개선을 원해서 대환대출을 통해 상환이력을 개선하고 신용등급을 올리려는 경우
- 만기 연장을 원해서 기존 대출의 만기를 연장해서 상환 부담을 줄이고자 하는 경우
현재 대출이 연체가 있다면 대환대출이 불가능 하며 연체 금액을 해결한 후 신청이 가능합니다. 신용 등급의 경우 높을수록 대환대출 신청 시 한도 및 금리 등에 유리하게 작용합니다.
대환대출 조건에 해당 한다면 대환대출 가능한 곳은 아래 내용을 참고해주세요.
5. 대환대출 추천 상품
– 근로자 햇살론 대출
| 대출조건 | -공통조건 : 3개월이상 재직자 신청가능 -저소득자 : 연소득 3,500만원이하 -저신용자 : 개인신용평점 하위 20%이면서 연소득 4,500만원이하 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 연 11.5% |
| 대출기간 | 3년 / 5년 |
| 상환방법 | 원금균등분할상환 |
근로자 햇살론 대출은 서민 금융 대출 상품으로 저신용자로 시중 금융 기간 이용이 어려운 경우 불법 금융을 이용하는 것을 방지하기 위한 대출로 정부가 보증해서 일정 금리 수준인 저금리로 대출을 이용할 수 있는 상품 입니다.
대환대출 저금리 가능한 곳 추천 상품인 근로자 햇살론 대출에 대한 자세한 정보는 아래 링크를 통해 확인해보세요.
– 햇살론 유스 대출
| 대출조건 | -공통조건 : 19세~34세 이면서 연소득 3,500만원이하 -취업준비생 : 대학(원)/학점은행제수강자/미취업청년 -사회초년생 : 중소기업에 1년 이하 재직 중인자 |
| 대출한도 | 동일인 1회 최대 1,200만원까지 |
| 대출금리 | 연 3.6%~4.5% |
| 대출기간 | 최대 7년 |
| 상환방법 | 원금균등분할상환방식 |
햇살론 유스 대출은 만 34세 이하 청년을 위한 대출로 무직자도 이용이 가능한 서민 금융 대출 상품입니다. 사회초년생 및 취준생등 최대 1,200만원까지 저금리로 연 3.5% 고정 금리로 대출 이용이 가능합니다.
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– 미소금융 운영자금 대출
서민 금융 상품 중 사업자 대출로 자영업자 이면서 사업자 등록 6개월 이상 된 사업자가 신청할 수 있는 대출 상품입니다. 저신용자 및 저소득자를 위한 정부 대출로 최대 2,000만원까지 4.5% 저금리로 이용이 가능합니다.
대환대출 저금리 가능한 곳 추천 상품인 미소금융 운영자금 대출에 대한 자세한 정보는 아래 링크를 통해 확인해보세요.
대환대출 조건과 대환대출이 가능한 곳에 대해서 정리해 보았습니다. 위에 내용 참고하셔서 대환대출 잘 이용하셔서 이자도 줄이고 채무통합도 쉽게 관리 하시길 바랍니다.