신용점수 빨리 올리는 방법 에 대해서 알아보겠습니다. 신용점수가 낮으면 대출을 받거나 신용카드 발급이 어렵고 대출 시 이자가 높게 발생되기도 합니다. 어떻게 하면 신용점수를 빠르게 올릴 수 있는지 알아보겠습니다.
1.신용점수란?
신용점수는 신용평가회사 NICE/ KCB 등 에서 개인의 신용도를 평가하는 점수로 개인의 신용을 믿고 돈을 빌려줄 수 있는 지의 기준을 평가하는 점수 입니다.
– 신용등급 제도에서 신용점수 제도로
기존 신용 점수가 아닌 등급으로 1~10등급으로 구분했지만 현재는 1~1000점인 신용점수제로 평가하며 점수가 높을수록 유리하며 본인 신용 점수가 상위 몇 % 에 위치해있는 금융 소비자인지 도 중요합니다.
– 신용을 평가 할때 중요하게 생각하는 점은?
신용을 평가하는 기준으로 금융을 중요하게 생각했었지만 신용점수로 개편되면서 건강보호험료 / 통신요금 납부 / 카드대금 납부 등 계획적인 소비와 연채가 되지 않았는 지에 대해서 비금융 적인 비중이 늘어났습니다.
그렇다면 내 신용점수는 몇점인지 확인하는 방법이 있을까요? 내 신용점수를 확인하고 싶다면 아래 내용을 확인해 주세요.
2. 내 신용점수 확인하는 방법
신용카드를 발급 받거나 대출을 받기 위해서는 내 신용 점수가 얼마나 되는지 확인해야 합니다.
NICE 기준 신용 평점 570점 이상 / KCB 기준 신용 평점 541점이상 되어야 신용카드 발급이 가능합니다.
신용 등급이 없는 사회 초년생의 경우 NICE 점수 기준 750점 정도를 유지하고 있습니다.
신용 점수를 확인하는 방법은 무료로 조회가 가능한 사이트를 활용하는 것입니다.
AllCredit 사이트를 방문하면 개인신용도나 개인사업자 신용평가 / 기업신용조회 / 가계금융연구서비스를 제공 받을 수 있는 사이트이며 무료로 1년에 최대 3번까지 무료로 확인이 가능하며 4개월마다 1번씩 조회가 가능합니다.
3. 신용점수가 낮으면 안되는 이유
신용 등급은 현금 거래보다 우선 시 되는 신용 거래에 있어서 명함과 같다고 생각하시면 됩니다.
대출이나 신용카드 등 상대방을 믿고 돈을 빌려줄 수 있는지 기준을 신용 점수로 판단하기 때문에 금융권과 거래를 위해서 신용 점수 관리는 필수 입니다.
대출의 경우 신용 점수에 따라 금융기관에서 대출 한도와 금리를 결정하게 됩니다. 즉 신용 점수가 높아야 더 많은 돈을 빌릴 수 있고 적은 이자를 낸다는 뜻입니다.
이는 신용 등급에 따라서 대출 이자가 최대 4배까지도 차이가 나며 만약 신용 점수가 너무 낮은 경우에는 은행 대출이 불가능하기 때문에 신용 점수를 올려서 신용도를 회복해야 합니다.
그렇다면 어떻게 해야 신용점수를 빨리 올릴 수 있을까요? 신용점수 빨리 올리는 방법이 궁금하다면 아래 내용에서 확인해 주세요.
4. 신용점수 빨리 올리는 방법
신용점수를 빨리 올리는 방법은 다음과 같습니다.
– 신용카드 연체 없이 꾸준히 사용하기
카드사에서 신용카드 대금 연체 없이 사용하는 고객은 채무를 안정적으로 상환할 수 있는 능력이 있다고 판단하기 때문에 신용카드를 사용 할때 이자와 원금을 잘 갚을 수 있는 고객이라고 판단하게 됩니다.
또한 할부 없이 일시불로 결제하는 방법을 사용하면 신용 점수를 빨리 올릴 수 있는 방법이며 여러 카드를 사용하지 않고 한 장의 주력 카드를 사용하는 것이 좋습니다.
이렇게 신용카드를 연체 없이 꾸준하게 사용하게 되면 신용 점수가 올라가게 되고 신용점수 빨리 올리는 방법 중 하나 입니다.
– 신용카드 한도 50%이상 사용하지 않기
신용카드 한도를 50%이상 사용하게 되면 신용 점수에 안 좋은 영향을 끼칠 수 있습니다.
갑자기 큰 돈을 이용하게 되면 카드 사에서 카드 연체 가능성을 생각해서 신용도에 영향을 끼치게 되므로 카드 사에서 한도를 올릴 수 있다는 안내를 받게 된다면 한도를 최대한으로 설정하는 것이 좋습니다.
그 이유는 총 카드 한도 대비 사용한 카드 값이 최소 30% 이하를 유지 하는 것이 신용 점수를 올리는데 유리합니다.
한도 대비 사용 금액이 적을 수록 카드 사에서는 여신 여력이 있다고 생각하기 때문에 신용 점수를 올려주기 때문에 한도는 최대로 올려 놓는것이 좋습니다.
단, 카드를 아예 사용하지 않는 경우 오히려 역효과이기 때문에 이점 참고하시면 됩니다.
– 주거래 은행 활용하기
주거래 은행을 지정해 놓고 그 은행에 급여통장 / 적금 / 예금 / 보험가입 등 이용하고 신용카드와 체크 카드도 만들어서 사용하면 신용 점수를 올리는데 유리하고 추후 대출 시 해당 은행에서 은행 우대 금리 혜택도 받을 수 있습니다.
– 공과금 성실 납부 하기
통신비 / 도시가스 요금 / 공과금 공공 요금을 납부할 때 자동 이체 설정을 해놓고 6개월 이상 연체 없이 납부하게 되면 신용 점수에 가산점을 받을 수 있습니다.
그 외에도 국민 연금을 성실 납부 하게 되면 신용 점수를 올릴 수 있으며 핀크 / 뱅크샐러드 핀테크 / 카카오뱅크 / 스마트폰 어플을 통해서 내 통신비 성실 납부 내역을 실시간으로 확인 후 제출하게 되면 신용 점수에 반영되어 신용 점수를 올릴 수 있습니다.
– 현금 서비스 / 카드론 사용 금지
현금이 급하게 필요하다고 해서 신용카드로 현금 서비스를 받거나 카드론을 이용해서 대출을 받게 되면 신용 점수에 영향을 끼치게 됩니다.
위에 서비스를 이용했을 때 돈을 완벽하게 갚았다고 하더라도 신용도에 영향을 끼치기 때문에 신용 점수를 위해서 현금 서비스나 카드론은 이용하는 것은 악영향을 끼칠 수 있습니다.
대출을 이용하려면 1금융권 / 2금융권 대출 상품을 이용하는 것이 좋지만 저신용자의 경우 어렵기 때문에 저신용자 대출을 찾는다면 아래 링크에서 확인해 보세요.
– 신용점수가 낮아지는 가장 큰 이유는 연체!
신용 등급을 올리기 위한 가장 좋은 방법은 소액이라도 연체를 하지 않는 것과 연체를 빠르게 갚는 것이 신용 점수 빨리 올리는 방법 입니다.
빌린 돈을 얼마나 빨리 갚느냐 또는 연체하지 않느냐가 신용 점수에 엄청난 영향을 끼치기 때문에 연체를 가장 먼저 해결하는 것이 중요합니다.
일부로 연체를 하는 사람은 없겠지만 어쩔 수 없이 연체를 하게 된다면 90일 이상 연체가 되면 장기 연체군으로 분류되기 때문에 신용 점수가 하락하게 됩니다.
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신용점수 빨리 올리는 방법에 대해서 알아보았습니다. 신용점수 관리해서 필요할때 금융권에서 우대 받으면서 저금리로 대출 이용하시길 바랍니다.